Ошибки в пенсионном планировании молодых казахстанцев

Многие молодые люди в Казахстане считают, что о пенсии думать еще рано. Но правда в том, что именно в молодости закладывается фундамент финансового благополучия в будущем. Узнайте, какие критические ошибки совершают молодые казахстанцы в пенсионном планировании и как их избежать.

Молодой казахстанец задумчиво смотрит на экран ноутбука с пенсионным калькулятором

Почему молодые казахстанцы игнорируют пенсионное планирование?

Согласно исследованиям ЕНПФ, более 70% казахстанцев в возрасте от 20 до 35 лет не делают дополнительных пенсионных взносов и полагаются исключительно на обязательные отчисления работодателя. Это первая и самая распространенная ошибка молодого поколения: «пенсия — это что-то далекое, об этом можно подумать потом».

Психологи называют такое поведение «близорукостью планирования». Молодому человеку сложно представить себя пожилым, и тем более сложно отказываться от удовольствий сейчас ради комфорта через 30-40 лет. Однако именно ранний старт в пенсионном планировании даёт колоссальное преимущество благодаря силе сложного процента.

Вторая распространенная ошибка — недооценка инфляции. Многие молодые казахстанцы не учитывают, что реальная покупательная способность их будущих накоплений может значительно снизиться. По данным Национального Банка РК, среднегодовая инфляция за последние 10 лет составила около 7%. Это означает, что через 30 лет 1 000 000 тенге будет эквивалентен примерно 131 000 тенге по сегодняшней покупательной способности.

График сравнения роста накоплений при раннем и позднем старте пенсионных отчислений

70%

молодых казахстанцев не делают дополнительных пенсионных взносов

7%

среднегодовая инфляция в Казахстане за последние 10 лет

3-5x

разница в накоплениях между теми, кто начал в 25 лет и кто начал в 45 лет

Критические заблуждения о пенсионной системе Казахстана

Миф №1: «Государство обеспечит достойную пенсию»

Многие молодые казахстанцы ошибочно полагают, что базовая пенсия от государства будет достаточной для комфортной жизни. Однако размер базовой пенсии в 2025 году составляет всего около 24 000 тенге, а средняя пенсия с учетом накопительной части — около 111 000 тенге. Для сравнения, средняя зарплата в Казахстане составляет около 290 000 тенге.

Реальность:

Для поддержания привычного уровня жизни после выхода на пенсию необходимо иметь доход в размере 70-80% от предпенсионной зарплаты. Государственная пенсия обеспечивает в среднем только 30-40% замещения дохода. Остальные 30-50% должны обеспечиваться за счет личных пенсионных накоплений.

Миф №2: «Успею накопить позже, когда буду больше зарабатывать»

Распространенное заблуждение, что лучше начать откладывать на пенсию позже, но большие суммы. Математика показывает обратное: даже небольшие регулярные взносы с молодого возраста дают значительно больший результат, чем крупные взносы в предпенсионном возрасте.

Реальность:

Если начать откладывать по 10 000 тенге ежемесячно с 25 лет, то к 60 годам при средней доходности 8% годовых накопления составят около 27 миллионов тенге. Если же начать в 45 лет и откладывать по 30 000 тенге ежемесячно, то к 60 годам накопления составят только около 10 миллионов тенге.

Миф №3: «Недвижимость — лучшая пенсия»

Многие молодые казахстанцы считают, что покупка недвижимости — это лучший способ обеспечить себе пенсию. Они планируют сдавать квартиру и жить на арендный доход или продать её и жить на вырученные средства.

Реальность:

Недвижимость может быть частью пенсионной стратегии, но не единственным её элементом. Во-первых, стоимость недвижимости может как расти, так и падать. Во-вторых, арендный доход может быть нестабильным. В-третьих, вложение всех средств в один актив — это высокий риск. Диверсификация — ключевой принцип финансового планирования.

Молодая пара консультируется с финансовым советником по вопросам пенсионного планирования

Как правильно планировать пенсию в Казахстане: практические шаги

Шаг 1: Оцените текущее состояние

Начните с проверки состояния своего индивидуального пенсионного счета в ЕНПФ. Это можно сделать через личный кабинет на сайте ЕНПФ или в мобильном приложении. Оцените, сколько у вас уже накоплено и какую сумму вы получите к пенсионному возрасту при сохранении текущих отчислений.

Шаг 2: Определите цель

Рассчитайте, какой доход вам потребуется после выхода на пенсию. Эксперты рекомендуют планировать доход в размере 70-80% от вашей предпенсионной зарплаты. Используйте пенсионный калькулятор на сайте ЕНПФ для расчета необходимой суммы накоплений.

Шаг 3: Начните делать добровольные взносы

Помимо обязательных 10% от зарплаты, которые отчисляет работодатель, вы можете делать добровольные пенсионные взносы. Это позволит значительно увеличить ваши накопления. Важно: с добровольных взносов вы можете получить налоговый вычет в размере 10%.

Шаг 4: Диверсифицируйте инвестиции

Не полагайтесь только на ЕНПФ. Рассмотрите дополнительные способы инвестирования: акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, накопительное страхование жизни. С 2021 года казахстанцы могут переводить часть своих пенсионных накоплений в частные управляющие компании для более эффективного управления.

Шаг 5: Регулярно пересматривайте стратегию

Финансовое планирование — это не разовое мероприятие. Пересматривайте свою пенсионную стратегию минимум раз в год. Корректируйте размер взносов с ростом дохода, меняйте инвестиционную стратегию в зависимости от возраста и экономической ситуации.

Ключевые выводы

Главная ошибка молодых казахстанцев — откладывать пенсионное планирование на потом. Чем раньше вы начнете формировать пенсионные накопления, тем комфортнее будет ваша жизнь после выхода на пенсию. Помните, что ответственность за ваше финансовое благополучие в пожилом возрасте лежит прежде всего на вас.

Начните действовать уже сегодня: проверьте состояние своего пенсионного счета, рассчитайте необходимую сумму накоплений и сделайте первый добровольный взнос. Ваше будущее «я» скажет вам спасибо!

Узнать больше о пенсионном планировании

Ошибки в пенсионном планировании молодых казахстанцев

Почему молодые казахстанцы игнорируют пенсионное планирование?

70%

7%

3-5x

Критические заблуждения о пенсионной системе Казахстана

Миф №1: «Государство обеспечит достойную пенсию»

Реальность:

Миф №2: «Успею накопить позже, когда буду больше зарабатывать»

Реальность:

Миф №3: «Недвижимость — лучшая пенсия»

Реальность:

Как правильно планировать пенсию в Казахстане: практические шаги

Шаг 1: Оцените текущее состояние

Шаг 2: Определите цель

Шаг 3: Начните делать добровольные взносы

Шаг 4: Диверсифицируйте инвестиции

Шаг 5: Регулярно пересматривайте стратегию

Ключевые выводы

Полезные статьи по теме

Основные ошибки в планировании бюджета для начинающих в Казахстане

Как не попасть в кредитную ловушку: советы для казахстанцев

Инвестиционные ошибки новичков на казахстанском рынке